微博问答精选: 财富篇


1. 日日 你赚了那么多钱是怎么理财的?能说说你的投资理财方式和各自比例么?你说过没有500万现金不生孩子,你觉得还有多久能实现?


fhjj200312,你好​
感谢提问​
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说实话,这个问题本来是不准备回答的​
因为我感觉我没什么可分享的​,毕竟我自己做得不怎么样
但后来一想,​可以把我做得比较差的地方说出来,供大家参考呀
那就正好可以说一下​
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一、我没赚到什么钱​

我从毕业到工作的时间不长,年薪百万之后很快就离职了,因为发自内心不喜欢工作​。
赚的钱也没攒下来,都花了,因为一方面觉得小钱并没有什么好的投资渠道,还不如花掉对抗通胀,另一方面觉得自己还是趁年轻的时候四处出去转转吧,总好过将来身体不行了很多地方去不了,而且照片里也全是自己中年谢顶​的样子,想想蛮悲伤的。
现在付费阅读、分答、小讲、问答,虽然说看起来好像收入渠道不少,但其实扣分成、缴税之后,一个月到手和之前工作时没差太多,一年仍然是百万的样子,并没有实现向 8 位数的质变。
可能会有人觉得这话有点装,但事实上真的是这样的:当你月收入是 10W 时,每个月再多赚 1W,没有什么实质性的变化。
从 1000 到 1W,这是质变,从 10W 到 11W,这没变化。
这也是我觉得所谓「理财」里最重要的第一点:心态。
要永远保持对物质收益的饥渴,才更好形成正向反馈去提升自我。但同时不要被物质欲望吞没,变成了金钱的奴隶。
找到中间合适的「度」,我觉得最好的办法就是:别把钱当钱,哪怕你现在还没钱。
懂的人懂,心穷是永远不会有钱的,因为钱根本不值钱,你自己才值钱。
看重自己,看轻钱,你就会有机会变得越来越值钱。
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二、关于理财

我觉得主要是 4 个方面吧:

1、不要赌,不要指望暴富。

这个道理我最早是在 A 股里体会到的,当时我用几万本金赚了几万,但并没有什么快乐的感觉,整天还是提心吊胆。后来利润全赔了,本金也赔了几万,却异常痛苦。

然后我就想起自己上学时学过的 丹尼尔.卡尼曼 的「损失厌恶」理论:人们对于一定金额的损失带来的痛苦,要远大于同等金额的收益带来的快乐。而股市说白了就是赌,这个过程是「零和博弈」,即便你是大概率赢,你最后收获的快乐都要少于痛苦。

更何况,散户在 A 股里,怎么可能是大概率赢呢?估计赢面还没赌场大吧。

后来我去澳门赌了一次,就彻底看明白赌博是什么了:

当时我在澳门威尼斯人,换了 1000 块的筹码,玩理论上赌徒的赢面最大的游戏,21 点,大概有 49%以上的概率可以赢钱,不过整体上肯定还是赔钱。

玩了大概 15 分钟吧,我就从 1000 赢到了将近 10000,当我低头看到自己有这么多筹码时,真心很慌。这来钱太快了,就跟你吸过毒之后,绝对连爱都不想做了。

但输起来也快,很快就只剩下 4000 了,我就离场了。带着这 4000,在接下来的 3 天里,每天 1000 都输完了。

所以赌博是什么?是「娱乐」,是「提醒自己人性有多脆弱」。

我在《为什么我那么喜欢骂人?》里说过,正因为知道自己在诱惑面前有多脆弱,才要建立起强大的防御措施,让自己尽量远离诱惑。
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2、把精力放在大方向的判断上

这个就不展开说了,因为逻辑是不变的,但时机是可遇不可求的。
具体可以看一下我之前写的关于买房的文章,《我为什么要买房?》
在小事上,很多人喜欢斤斤计较,甚至乐在其中。比如买个泡面,还要来回比价格。
唉,都已经要吃泡面了,还把时间浪费在这种屁事上……
把这些心思都省下来,好好学点经济学知识,最起码「供需关系」理顺了,现实生活中到处都是钱。
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3、让「习惯」来管理小钱

我个人觉得吧,大部分理财方面的「小白」,在两个方面都比较白:

  • 一是理财知识方面,比较空白,
  • 二是在资金实力上,比较一穷二白。

所以很多人想问该怎么理财的时候,自己还没发财呢。
但这个心态非常好,毕竟「你不理财,财不理你」,所以还是先弄清楚怎么理财再说。
但第 2 条说了,不要在那些不重要的小事小钱上,浪费太多时间,这不就冲突了么?怎么办?
把管理小钱的流程,一次性全部弄清楚之后,形成习惯。

  • 第一次做某件事时,我们是需要用心的,或者说专业点,需要有意识地投入认知资源。那就不妨一次性多做一些,不仅把事情做了,顺便把流程也建立了,节约以后的时间。
  • 后续所有重复的行为,都用一样的逻辑来执行你的习惯。
    比如几个小细节,仅供参考:
    a. 工资不放活期,自动转入余额宝
    b. 微信余额提现,即使算上提现手续费,放在余额宝里仍然是更划算的
    c. 设定一个档位,余额宝余额到这个值,就转走购买理财产品,追求更高的固定收益
    d. 同步设定基金定投,让零钱自动保持一定比例放在相对高风险的账户里
    e. 对于常用的金融产品的账期、利息、费用、流程,都要充分了解。
    比如,现在支付宝提现要扣手续费了,怎么样才能不交手续费呢?我之前发过一条微博,供参考:
    「如何从支付宝提现到银行卡才能不交手续费」
    很多人经常从「过度关注细节」掉入另一个极端,就是「完全不关注细节」,因为关注细节确实很累。
    经常有人问我,「你成天这样不累么」,其实恰恰是因为成天都这样,反而就不累了。习惯了嘛。
    利用这种不需要支出太多精力的「习惯」的力量,积少成多。
    而且将来你发财了,这种自律的习惯也会让你一直受益。
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4、严防「黑天鹅」

其实理财这东西,永远都是「聚沙成塔」的过程,要的不是迅猛,是持久。
而在漫长的时间里,想长期坚持一个不高的回报率,并不困难,而且收益非常可观。但最大的问题就是,很可能一次意外,就「一夜回到解放前」了。
所以一定要防范负面的「黑天鹅」出现:
比如大病,一夜返贫,所以要趁年轻购买大病保险,比年纪大了再买还便宜一些,具体可以看《黑天鹅01:看完这篇东西你就会去买保险》
比如被骗,很多银行理财利率太低了,所以很多人选择收益更高的 P2P,但最后连本金也被人骗走了,很惨。怎么办呢?肯定不能完全放弃高收益,但也不能承担不必要的风险。去仔细研究那些不同的理财公司的背景,找那些业内靠谱的人创建的、找那些知名投资机构已经入股的、找那些整体资金规模量已经比较大比较稳的、找那些融资轮数靠后离上市更近的。另外,要设置一个额度,即便这部分本金全没了,你的生活也不能受重大影响。
比如过度负债,先消费后还款,是很多现代人的习惯,甚至很多人习惯了做「月光族」。但实际上,有些消费,不仅没有改善生活状况,还让你负债了,甚至还要交利息或者分期手续费,这些消费,想想是否必要。当你欠着别人钱的时候,你就会一直承担着这方面的压力,无法专注去做那些长期对你有利、但短期没法快速来钱的事。所以你会永远困在「月光」里,在古希腊神话里,月光可是会让人发疯发狂的诅咒。
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三、资产分配

这个词看着好浮夸哈哈,明明没什么钱,还「资产」个毛线

大概说一下钱是怎么分配的吧。

1、基本上没有现金,消费都是刷卡,但不会过度消费
2、放在可以随时取现、实时到账里的流动资金,占总资产(不包括固定资产)的 1/2 左右
3、收益略高的固定理财产品,占总资产(不包括固定资产)的 1/3 左右
​4、收益更高的高风险基金产品,占总资产(不包括固定资产)的 1/6 左右
5、固定资产(房子)本质上是负债,因为还要还贷款,但因为当时贷款有折扣、而且现在「租售比」比之前好了,所以有的房子已经可以「以租养贷」甚至带来正向现金流了,而暂时不产生现金流的房子,也主要是自住,贷款和租房租金差不多,所以也算是正常的生活成本支出。不要为了买房而买房,更不要为了投机而买房,价值投资是永恒的正确答案。
上面没有说现金,那么「现金 500 万」的说法又是怎么来的呢?
虽然没有现金,但钱毕竟都是靠「现金流」流进来的呀,所以在流转的过程中,总会有一些资金出现在「现金」名目里。我大概感觉,这种不算是自己刻意保留下面的现金,大概会占我目前个人总资产的 1/20 - 1/10 的样子。
所以什么时候会「现金 500 万」呢?总资产 5000 万或者 1 个亿的时候。
我觉得还有多久呢?我也不知道。
我大二的时候,对自己未来的期望年薪是……2W 人民币,一年。
可我实际毕业的时候,月薪都快 2W 了。然后我觉得我可能努力一辈子,能够年薪 50W 吧。
可实际上,两年之后,我就超过年薪 50W 了。
所以这东西没什么可预期的,但大方向是非常明确的,看最上面第一条:
你自己是最值钱的,相比之下,钱根本就不值钱。看清市场的供需,时刻提升自己的姿势水平,钱自然而然就来了。无他,经济规律使然。
从这个角度来说,我公公有句名言说得特别好:
「先定一个小目标,比方说,先赚它一个亿。」
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最后,还是那句话:
诸君珍重,望来日以富贵相见~


2. 老杜,从0开始,没有资源,没有背景,如何在2017年挣到100万人民币。谢谢!


我首先回答你,这个愿望并不高,可以实现。​

实现路径分别有:​

  1. 抢劫,当天就能搞到100万(但要以牢底坐穿为代价)​;
  2. 盗窃,10天之内就能完成100万(但要以十年牢狱为代价)​;
  3. 诈骗,三个月之内可以完成100万(但要以五年牢狱为代价)​;
  4. 卖身,全身零件包括肾和精子都可以(但要以放弃肉身为代价)​;
  5. 赌博,也许一个月就能赚100万(但要以家破人亡为代价)

以上四条,不知道你看到奥妙没有?​

人在世上行走,但凡你想“获得”​,必以代价为前提,比如我,要想在2017年赚到100万,我就必须勤勤恳恳地去经营公司,没日没夜地操心市场和渠道、认真研究消费者,我可能有100天在失眠;

比如淘宝客,要想赚100万,就得每天废寝忘食地经营淘宝店,害怕丢失一个客户;
比如微商,一年想赚100万,不仅仅要日日夜夜发朋友圈,还要被无数人歧视;
比如建筑工人、比如失地农民、比如拾荒者、比如乞丐,都要用代价去换取利益。

这世界做任何事,首先不要急于考虑利益,而是要先考虑利益之下的代价

马云赚钱有马云的代价、贾跃亭赚钱有贾跃亭的代价、王健林赚钱有王健林的代价、董明珠赚钱有董明珠的代价、罗永浩赚钱有罗永浩的代价、周立波赚钱有周立波的代价、川普赚钱有川普的代价。
下面要问,先学会“代价”,然后再考虑发财,你会走上正道。
否则,100万于你而言,必是灾难!
请牢记,能力不足的时候不要去做白日梦!
正经讲2017,学点本事,必赚100万重要得多。
祝福你!
感谢提问,子建顿首!


3. 我家亲戚开彩票投注店的,两年买了一套房,赚的盆满钵满。有些行业不了解永远不知道其中的门道。据你所知,你还知道哪些鲜为人知的行业具有隐形暴利的?可以分享下吗?


涉黄赌毒的很容易就暴利,你亲戚这个彩票投注点就是其中之一。

这是人性之殇,蠢人就是要交智商税。

说一下我知道的一些赚暴利的公司/行业。

  1. 烟草系统。
    普通的职工就知道了。你可以看看上海谁纳税最多?不是什么高大上的金融机构,是上海烟草。中国是烟草专卖制度,国家才可以碰。但是这个产业链还是有很多合作分工,只要你能进去,就能赚稳定的钱。抽烟的同志数量很多,给你源源不断的提供暴利机会,至少也有稳定获利机会。即使是美国,看看美股MO,不熟悉是吧,总熟悉万宝路吧?我贴一段话就知道它家的产品了:

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高特利(ALTRIA)[MO.N]
高特利集团公司是世界第一大跨国烟草公司,是烟草巨头菲利浦·莫里斯(Philip Morris)的母公司、“万宝路”香烟品牌的拥有者,也是当今世界卷烟市场的NO.1。集团业务领域划分为烟草、食品和金融服务三大块。其中,烟草方面分为菲利浦·莫里斯美国公司(Philip Morris U.S.A)及菲利浦·莫里斯国际公司(Philip Morris International),另有卡夫食品公司及菲利浦·莫里斯金融服务公司。
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​2. 手机游戏。
“电子海洛因”是名不虚传的,上瘾不用说了吧?现在游戏可牛逼了,里面各种抽卡,说到底就是把游戏和赌博结合起来,一个富二代随随便便砸个几百万进游戏很容易。但是目前国内手游两大巨头,腾讯和网易,把这个市场吃得很死,这几年买腾讯网易的人是不是很舒服?​

  1. 一些医疗服务。
    每个人对自己生命的估值是不一样的,富人对自己的生命估值,如果真得了疑难杂症,那花钱海了去了。不过中国的医疗系统有些特别,因为政府会严控,所以莆田系医院就在这里开了个口子。你看那些美容医院,女生砸钱整鼻子整眼睛,整得怎样不说,但是极高的毛利率真是吓死人。这个似乎不算隐型,不说了。​

​4. 幼教。
花给孩子的钱,其实好坏会有,但是好的真的值那么多钱么?做父母的没办法理性选择,谁都想让自家孩子成才,加上这几年80后进入生育高峰期,需求特别旺,现在开一家幼儿园比一家工厂赚钱多了。

  1. 宠物医院。
    基本上养宠物的都是比较有钱的,阿猫阿狗生病了一看就是几百几千,可能吃片消炎药就好了,但是你不懂啊,这阿猫阿狗自己更不懂,而且给阿猫阿狗开药的责任要比人开药的责任小多了。

  2. 做人民公仆、为人民服务最暴利。

你懂的,呵呵。


3. 我家亲戚开彩票投注店的,两年买了一套房,赚的盆满钵满。有些行业不了解永远不知道其中的门道。据你所知,你还知道哪些鲜为人知的行业具有隐形暴利的?可以分享下吗?